車内身の回り品特約

車内身の回り品特約は、車に搭載していたものが自動車事故で破
損したり盗難に遭った場合にその損害を補償してくれる特約です。

 

車両保険のオプションとしての位置づけの特約
のため、車両保険の加入が前提となっています。

 

具体的な補償範囲は保険会社によって異なりますが、破損の
原因が相手がある事故、自損事故のどちらでも補償されます。

 

また、盗難の場合にも補償されますが、車両保険で盗難による補償
を付けていない場合はこの特約による盗難の補償も受けられません。

 

なお、保険料は補償限度額や保険会社によって相違
はあるものの、安ければ数百円〜数千円程度です。

 

「車内身の回り品特約で補償されるケース」

 

事故
・トランクに積んでいたゴルフクラブが破損した。
・キャリアに固定していたサーフボードが割れた。

 

この事故とは通常の自動車事故を原因とするケースで、自動車
事故自体は発生せず、急ブレーキをかけたところシートの上に
置いてあったものが落ちて壊れた場合などは補償されません。

 

盗難
・車内に置いていたバイオリンが盗まれた。
・車ごと高級カメラが盗まれた。

 

盗難の場合、車外の物、例えばキャリアに積んでいたスノーボードな
どは、簡単に盗めるため対象外です。(事故の場合は補償対象になる)

 

多くの保険会社では車の室内、トランク、車内にある物
のみを対象としていますが、SBI損保あいおいニッセ
イ同和損保
など一部の保険会社では、車で出かけた先で
車から一時的に持ち出した品物も対象としています。

 

車上荒らし
盗難の中でもいわゆる車上荒らし(車全体に被害はなく車内のものだ
け盗難に遭うケース)の場合は、保険会社によって対応が異なります。

 

車上荒らしの場合も補償の対象とする保険会社もあ
れば、損保ジャパン日本興亜などのように車に被害
がない場合は補償対象にならない会社もあります。

 

対象外のケース
車内に置いてあっても事故による破損ではなく故障しただけの場合
や、盗難ではなく紛失した場合にはこと特約では補償されません。

 

当然、故意や重大な過失があると判断された場合や詐欺などの場合も対象外です。

 

「特約の対象となる物の種類」
この特約の補償対象となるものに関しては細かい規定が明記され
てはおらず、一般的な物が記載されている程度に留まっています。

 

補償対象となる物
・衣類・バッグ
・カメラ
・楽器
・ゴルフ用品
・スキー用品、サーフボード、スキューバダイビング用品
・パスポート、運転免許証

 

補償対象にならない物
・カーナビ、ETC装置など、自動車の付属品と見なされるもの
・現金、有価証券(プリペイドカードや航空券なども含む)
・貴金属、宝石、骨董、美術品
・ノートパソコン、携帯電話、スマートホン
・記録メディアに保存されているデータ、プログラムなど
・コンタクトレンズ
・動物、植物

 

例えば、財布が盗まれた場合、財布自体は補償の対象
になるのですが、財布の中身の現金などは対象外です。

 

また、ペットなどもこの特約では対象外です。(ただし、事故で相
手に過失がある場合は相手の対人賠償で補償されることはあります)

 

なお、ノートパソコンやスマホは補償の対象外である旨が明記さ
れているとこともありますが、事例として挙げられていないこと
も多いため、ノートパソコンなどに対する損害を補償して欲しい
と考えている場合は、事前に保険会社に確認しておきましょう。

 

「車両保険で補償される範囲との違い」
自動車保険で自分の物を補償してくれる保険として
は車両保険がありますが、車両保険で補償されるの
は自動車に定着装備されているものだけです。

 

そのため、カーナビやETC装備など車に固定されているもの
は補償されますが、車から持ち出せるものに関しては車両保
険では補償されません。(取り外しできても車室内専用とし
て固定しているカーナビは補償の対象となるケースあり)

 

なお、相手がある事故によって物が壊れ、かつ事故の相手
に過失がある場合は相手の対物賠償保険から補償されます。

 

「この特約で補償される保険金額」
この特約で補償される金額は、契約時に自分で設定できる場合
と固定されている場合があり、自分で設定できる会社では10万
円・30万円・50万円などから上限額を選ぶ形になります。

 

支払われる保険金額は、対象となる物の「時価額(使
用期間などが加味された金額)」が上限になります。

 

同じ商品を新品で購入できる金額が支払われるわけではありません

 

また、全損(盗難または修理額が時価額以上)の場合、分損(修理
額が時価額未満)の場合で、補償額が異なる保険会社もあります。

 

また、ほとんどの保険会社でこの特約には5,000
円の免責額(自己負担額)が設定されています。

 

これは保険金が支払われる場合でもトータルの被害
額から必ず5,000円は差し引かれるという意味で、
被害額が5,000円以内の場合は支払われません。

 

そして保険金を請求する際には、盗難された物の保証書や購入時
のレシートなどで所有していたことを証明する必要があります。

 

「特約使用時の等級への影響」
車内身の回り品特約を使用して保険金が支払わ
れた場合、等級への影響はあるのでしょうか。

 

これは保険会社によって対応が異なり、等級ダウンのないノ
ーカウント事故扱いになる会社もあれば、1等級ダウン扱い
になる会社もありますので事前に保険会社に確認しましょう。

 

車内身の回り品特約は、キャンプやゴルフによく行く
人やカメラや楽器など高価なものを持ち運ぶことが多
い人にとってはそれなりに価値のある特約でしょう。

 

ただ、旅行の場合には旅行保険やクレジットカードの携
行品損害といった保険でも補償される可能性があります
ので、特約の契約前にこういった保険の補償範囲や金額
などを確認して補償が重複しないように注意しましょう

 

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